在吸煙、生活方式、環(huán)境惡化等多種因素的作用下，癌癥患者越來越多。面對高昂的醫(yī)療費(fèi)，很多人都曾惋惜，如果早早配置健康險，或許是不一樣的境況。記者了解到，當(dāng)前市面上有不少短期健康險產(chǎn)品，費(fèi)用低廉受到不少投保人的青睞，但續(xù)保問題同樣值得關(guān)注。近日，銀保監(jiān)會發(fā)布風(fēng)險提示，明確短期健康險沒有保證續(xù)保條款，“連續(xù)投保”不等同保證續(xù)保。
價格親民短期健康險成“網(wǎng)紅”
如今，打開支付寶、微信以及其他互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，一些短期健康險產(chǎn)品顯現(xiàn)在頁面上，這類產(chǎn)品只要幾百元的保費(fèi)，保額卻高達(dá)一百萬元甚至更高，也被稱作“百萬醫(yī)療險”。
自2016年8月，互聯(lián)網(wǎng)保險公司推出第一款“百萬醫(yī)療險”產(chǎn)品，在不到兩年的時間里，各家主流健康險公司相繼推出同類產(chǎn)品。
記者從南安一家財(cái)險公司獲悉，該公司去年年底推出一款“百萬醫(yī)療保險”，出生滿28日至60周歲，身體健康、能正常生活、工作的自然人均可投保。該產(chǎn)品一般醫(yī)療保額100萬元，年度免賠額1萬元，確診惡性腫瘤后發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用無免賠額。惡性腫瘤醫(yī)療保額100萬元，無免賠額。消費(fèi)者可在險企官網(wǎng)直接購買，記者查看了年保險費(fèi)，25周歲、有社保的居民，其一年保費(fèi)為218元，續(xù)保年齡最高至80周歲（含），理賠過可續(xù)保。
在微信中的“保險服務(wù)”中，“微醫(yī)保·住院醫(yī)療”就是一款短期健康險產(chǎn)品，投保年齡是0-60周歲的居民，可報銷被保險人因遭受意外傷害事故或在等待期后罹患疾病的一般醫(yī)療保險金，包括住院醫(yī)療費(fèi)用、特殊門診費(fèi)用、門診手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用以及住院前7天后30天的門急診醫(yī)療費(fèi)用共4項(xiàng)，年累計(jì)給付以300萬元為限；還保障重大疾病醫(yī)療保險金，年累計(jì)給付以600萬元為限。保障期限1年。
業(yè)內(nèi)人士表示，這類短期健康險因?yàn)楸ＹM(fèi)低、保額高、線上購買便捷等特點(diǎn)，推出后便迅速受到追捧，“百萬醫(yī)療險”悄然成為“網(wǎng)紅”。。
“保證續(xù)保”≠“連續(xù)投?！?/div>
據(jù)了解，“百萬醫(yī)療險”保障期限通常為一年，屬于消費(fèi)型產(chǎn)品，續(xù)保問題就不可避免地?cái)[在投保人眼前了。
一家保險公司客服人員表示，合同期滿后，保險公司將會發(fā)送繼續(xù)投保的邀約，不會因?yàn)楸槐ｋU人的健康狀態(tài)變化或者使用保險的情況而拒絕續(xù)保，但保險費(fèi)會隨著被保險人年齡的增長而變化，并且險企也有可能調(diào)整保險費(fèi)率。另一家險企客服人員表示，購買“百萬醫(yī)療險”產(chǎn)品，一年保障期后，并不保證續(xù)保。
保證續(xù)保條款是指，在前一保險期間屆滿后，投保人提出續(xù)保申請，保險公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。對于非保證續(xù)保的產(chǎn)品，保險公司可能會出現(xiàn)停售、調(diào)整費(fèi)率或推出替代的新產(chǎn)品等情況，屆時保險消費(fèi)者將會面臨不能續(xù)保的風(fēng)險。
事實(shí)上，根據(jù)監(jiān)管的規(guī)定，財(cái)險公司的短期健康保險屬于非保證續(xù)保產(chǎn)品，不能含有保障續(xù)保條款。也就是說，今年買的短期健康險產(chǎn)品，保障期只有一年，明年到期后，無法保證續(xù)保。
銀保監(jiān)會發(fā)布續(xù)保風(fēng)險提示
近日，銀保監(jiān)會提示消費(fèi)者對短期健康險產(chǎn)品要謹(jǐn)防宣傳誤導(dǎo)，明確短期健康險不含有保證續(xù)保條款。
銀保監(jiān)會的提示中明確“連續(xù)投保”不等同“保證續(xù)保”。目前網(wǎng)銷短期健康保險的合同中雖然對續(xù)保作出了相應(yīng)的約定，滿足條件的消費(fèi)者在保險期間屆滿時，可以向保險公司申請繼續(xù)投保，但這并不等同于保證續(xù)保。
銀保監(jiān)會重申，短期健康保險不含有保證續(xù)保條款。短期健康保險是指，保險期間在一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險。
另外，消費(fèi)者在投保此類產(chǎn)品時，應(yīng)仔細(xì)閱讀保險合同中關(guān)于保障期限和續(xù)保條款等內(nèi)容，確認(rèn)保險期限，了解產(chǎn)品屬性，根據(jù)自身的保障需求選擇購買相適應(yīng)的健康保險產(chǎn)品。
